以案说险 | 设置第二投保人的重要性

第二投保人指在原投保人在世的时候指定一个在自己去世后的新的投保人。新投保人将接收和承担原来投保人的全部权利和义务，如支付保费、保单贷款以及提取保单现金价值等。

    客户张先生于2022年5月投保一份终身寿险，被保险人为张先生的孙子。2023年1月投保人张先生不幸身故，被保险人于同年2月提出变更投保人的申请。

    公司核查发现，该份祖孙投保的保单，张先生去世后，这份保单作为财产变成了张先生的遗产，那么这份遗产就涉及到全体继承人的利益，也就是说这份保单由全体法定继承人所有。如果要变更投保人，必须得到全体继承人的同意。根据《继承法》的相关规定，张先生的配偶、子女、父母均为法定继承人。如果要变更投保人，需要张先生的父母、配偶、子女协商一致，签署变更投保人声明书，方能到保险公司办理变更手续。如果张先生父母、配偶、子女有一方不同意，将无法办理变更。

指定第二投保人有以下重要功能：

1、具有私密性 指定第二投保人时无需征得所有法定继承人同意，仅需投保人及其配偶、被保险人及第二投保人申请，具有私密性。

2、避免复杂的继承权 如果需要办理公证，需要多人去现场办理，准备的资料还是较为多样化，相对较为复杂，耗时、耗力、耗钱。

3、简化投保人的变更程序 可以避免后期较为繁琐的变更程序。

4、维护投保时的意愿 投保人为被保人投保这份保单，目的是为了把保障更好的带给被保人，让他或者她在将来无后顾之忧。如果买的是大额储蓄险，被保人是未成年，投保人拥有可控制权，也可以避免孩子挥霍。

5、避免保单成为遗产卷入纷争 如果第一投保人突遇重大风险，没来得及去及时变更投保人，会被作为投保人的遗产处理，较为复杂，容易产生纷争。