首先，我们先来看银行存款，存在银行的定期存款要提前支取的话，银行只能按照活期利率来计算利息，这与原先的定期存款利率相比，客户是有所损失的，这个差额部分就是客户没有遵守事先与银行签订的定期存款合同而导致的损失。
但是为什么银行定期存款提前支取不会损失部分本金？因为银行存款没有提供任何保障功能，没有听说哪家银行可以在客户遇到意外死亡、疾病死亡、重大疾病等特定的风险事故时候，为客户提供几倍于客户存款的金钱。
就是上面提到的保险要支付保障成本，因为在客户投保到退保期间保险公司一直提供保障，万一在此期间客户发生保险事故，保险公司要支付数倍、几十甚至上百倍于客户所交保费的保险金，而这需要通过保险精算来计算成本的。
客户不能因为在退保之前没有发生保险事故就不承担这部分成本，保险本来就是互助互济的产物，因为退保客户没有发生风险事故，但是可能其他投保人已经发生事故而得到保险公司的赔付。
通俗理解，咱们买了一份车险，不能因为一年没出险，就要求保险公司退费吧。
保险产品是长期产品，很多产品都是缴费20年保障终身的，由于当前我国保险业发展仍处于初级阶段，展业成本相对较高，保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金通常无法收回，而保险公司在佣金上的损失是要由违约的投保人承担的。
提前退保影响保险公司的投资收益，保险资金是老百姓的养老钱、看病钱，都是长期资金，因此保险公司筹集的保费保险公司比较偏好投资一些长期项目。保险公司收取保险费后，要进行与负债相匹配的投资管理，要投资出去。而任何投资都有一个预先根据险种和保费收入预设的投资期，投资期的长短对应着期望收益的大小。保险公司提前把这笔钱从资本市场或货币市场拿回支付给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。因此，提前中止合同在各行各业都有一定的惩罚措施，在金融行业更为普遍，比如封闭式基金和银行理财产品都不可以中途退出，开放式的基金和银行理财产品中途退出也面临买卖差，即卖给银行的单位价格低于从银行购买的单位价格，这实际上也是从中途退出人身上收取了一笔退出费。
保险是一份契约，是受合同约束的，合同双方都有明确的权利和义务，从退保金中扣除一定数额的退保费是非常正常的，是国际惯例，符合保险精算原理，故中外概莫能外，只是中国民众的保险知识还没有发达国家那样普及，人们对退保费无法理解、不能接受罢了。而保险知识的普及、保险意识的培养需要一个过程，需要保险从业者的共同努力。作为保险从业者，要坚持站在消费者的角度，把合适的产品推荐给合适的人，把销售牢牢建立在客户真实风险保险需求上，这样，就可以大幅减少后期的服务纠纷。
来源：河南省保险行业协会
值班编辑：胡环环
责任编辑：魏巍
