防范非法集资 | 中国保险行业协会“守住钱袋子·护好幸福家”系列知识宣讲活动之二

随着社会经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人开始有意识地进行投资理财，期望获得收益，但却对随之而来的金融风险缺少警惕性。尤其是在面对非法集资给出的“高回报”“无风险”诱惑时，容易陷进非法集资陷阱。

面对严峻复杂的非法集资风险，全国处非战线认真贯彻党中央、国务院决策部署，全面推进《防范和处置非法集资条例》落实，严厉打击非法集资违法犯罪，有效防范化解风险，维护社会大局稳定。

防非工作是攻坚战，也是持久战。金融机构应积极履行防范非法集资义务，建立健全内部管理制度，加强对社会公众防范非法集资的宣传教育，严格做好监测预警工作，保护人民群众合法权益。

1.非法集资的本质和危害

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。这种行为往往以高额回报为诱饵，承诺保本付息，实质上却是一种诈骗行为，违法犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，使得集资参与者很难追回资金，往往会面临巨大的经济损失。

2.常见的非法集资套路

（一）投资理财型

以“金融”“投资”“理财”“资金管理”“基金”等相关字样吸引资金，以高回报无风险为诱饵进行集资。

（二）概念炒作型

以“区块链”“虚拟货币”“人工智能”“元宇宙”等名义，利用热点概念进行炒作宣传，吸收公众资金。

（三）养老投资型

以投资养老公寓、康养服务等为名，承诺给予高额回报或以提供养老服务为诱饵，诱骗老年群众“加盟投资”。

（四）境外投资型

以境外投资、高新科技为旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金后，携款逃匿。

3.树立理性投资观念 防范非法集资侵害

一、要增强风险意识，谨慎选择投资项目。在投资理财前，充分了解投资项目的风险和收益情况，不要轻信所谓的“高收益、低风险”或“无风险”的投资项目。在选择投资平台时，应选择正规、有信誉的金融机构或平台，并注意查看其相关资质和监管信息。

二、要理性投资，量力而行。应根据自身的财务状况、投资经验和风险承受能力来选择合适的投资项目和投资策略。不要盲目跟风或者贪图短期利益而忽视潜在风险。同时，要合理规划投资金额，避免过度集中投资或者借钱投资。

三、要提高法治意识，及时报案。发现疑似非法集资行为，应及时向相关部门举报并寻求帮助。同时，要保留好相关证据以便后续调查处理。