防范非法集资 | 中国保险行业协会“守住钱袋子·护好幸福家”系列知识宣讲活动之四

受各种因素影响，非法金融活动犯罪仍呈高发多发态势，其中非法集资是危害最为突出的非法金融活动。非法集资活动严重扰乱金融秩序，威胁人民群众的财产安全，情节严重的，还可能导致金融风险和社会风险交织爆发。保险公司要充分发挥在防范非法金融活动中的重要作用，做到对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

保险公司应该严格按照《防范和处置非法集资条例》履行法定义务，积极配合政府，按照总局要求，切实落实风险防控、宣传教育和监测预警等各项工作，力争为构建有效的非法金融活动预测预警体系，及早发现处置风险作出贡献。

一、健全组织领导体系、完善监测报告和问责考核机制

保险公司应建立和完善防范非法金融活动的组织机构和制度机制，通过制度、协议和承诺书等方式要求员工和代理人严格履行防范和打击非法集资的职责和义务，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。

公司严格规范各项业务流程和人员管理，强化制度管控的有效性，并通过网格化防控体系进行日常监测，对参与或变相参与非法集资和民间融资活动的员工、代理人零容忍。

二、强化宣传，落实服务，让防范非法集资真正深入人心

保险产品较为复杂，无论是产品认知还是风险判断均存在较强的专业性，普通老百姓容易陷入认知误区，为犯罪分子所利用。因此，保险公司有责任有义务加强对客户进行金融知识讲解和风险警示教育，但同时要充分依托网点服务、保单服务、回访服务、营销服务等可以触达客户的方式和机会，让客户得到“场景化”的风险提示。

三、有效发挥公司监测预警“前哨”作用

通过日常监测，特别是资金异动监测，是实现对非法金融活动“打早打小”的重要手段。保险公司可通过总结非法金融活动资金异动的特征，对一些高风险客户、重要作业环节通过技术手段、数据对比等方式进行多维度监控和分析。以客户退保、保单贷款等涉及资金异动的环节为例，保险公司应该及时跟进、探究客户异动资金的真实原因，帮助客户确认资金用途合法合规，防止客户受骗上当；在常态化的风险监测中，以反洗钱可疑交易排查为例，行业内有不少精准定位涉非法金融活动的成功案例，可进行交流、总结和优化，提升实时监测的准确性和及时性。

当前，非法集资存量风险依然存在，增量风险不时抬头，犯罪手法不断翻新，使老百姓防不胜防。保险机构要切实履职，创新宣传、强化监测和报告，把防范和打击非法集资作为一项长期工作进行落实，发挥防范金融风险哨兵的作用，促进社会形成齐抓共管、群防群治、各司其职，通力协作的综合治理格局，有效防范和化解风险，有力打击非法集资活动。